【2024年最新】ファクタリング手数料が安い業者9社を徹底比較

本記事では、数あるファクタリング会社の入金スピードや手数料率、口コミ良好度を比較し、手数料が安いファクタリング会社のみランキング形式でご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

当サイト経由で利用する方が多いおすすめのファクタリングサービスは以下の2社。必要書類が少ないので入金までのスピードが早く、手数料率も低いです。

サービス名	QuQuMo	ビートレーディング
評価
入金スピード	最短2時間	最短2時間
手数料率	1%～14.8％	2％〜12%
手続き	オンライン完結	オンライン完結
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・直近3か月の入出金明細	・請求書 ・本人確認書類 ・直近2か月の入出金明細
公式HP	公式HP	公式HP

2024年最新！手数料が安いファクタリング9選

手数料が安いファクタリング会社をランキング形式で9社ご紹介します。

1位：QuQuMo | 手数料率1～14.8％

『QuQuMo』は、オンライン完結のファクタリングサービスなので、入金スピードが早く手数料もが安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

手数料率は1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。

2位：ビートレーディング | 手数料率2〜12％

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。

手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜です。

3位：日本中小企業金融サポート機構 | 手数料率1.5〜10％

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体です。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

4位： PayToday | 手数料率1〜9.5%

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっており、審査から入金まで最短即日で実行されます。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

5位：アクセルファクター | 手数料率2〜20％

『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。

幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。

6位：ジャパンマネジメント | 手数料率3〜20％

『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスです。

売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。

手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象です。

7位：ペイトナーファクタリング | 手数料率一律10%

『ペイトナーファクタリング』では、面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

8位：ラボル | 手数料率一律10%

『ラボル』は、個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

9位：バイオン | 手数料率一律10%

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結のファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10％の手数料です。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。売掛先が個人であっても利用可能です。

ファクタリングを利用するメリットは？

赤字や債務超過でも売掛債権を現金化できる

ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。

一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。

最短即日で売掛債権を現金化できる可能

ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。

銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。

売掛債権の未回収リスクを抑えられる

売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。

償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。

ファクタリングを利用するデメリットは？

融資よりも高い手数料がかかる

ファクタリングは利便性の高い資金調達手法である一方で、手数料が高くつく可能性があります。銀行融資では1%代の利息で済むのに対し、ファクタリングでは最大で20%〜30%程度の手数料がかかることもあります。

特に取引先との信頼関係を重視した2社間ファクタリングを利用する場合、その分手数料を多く払う必要があります。

売掛債権の額までしか現金化できない

ファクタリングのデメリットとして、売掛金の金額までしか資金を調達できないことが挙げられます。

設備投資など多くの資金が必要な場合、銀行からの融資の方が適しています。ファクタリングは資金繰りを改善し、キャッシュフローを整える目的で利用するのが最適です。

ファクタリングについてよくある質問・回答集

フリーランスでも即日ファクタリングを利用できますか？

フリーランスでも即日ファクタリング可能です。入金予定の請求書があれば買い取ってくれる業者は豊富にあります。

また、『ペイトナーファクタリング』や『ラボル』では、1万円〜利用可能なので、取引額が少ないフリーランスでも利用可能です。

ファクタリングを利用できない業種はありますか？

ファクタリングの利用に業種の制限がありません。ファクタリング会社によっては医療系や介護系などに限定しているところもあり、事前に自社が該当するか確認が必要です。

また、飲食業や小売業は現金取引が多いため、売掛債権が無い傾向にあり、ファクタリングを利用しにくい傾向にあります。

起業直後でもファクタリングを利用できますか？

起業直後はまだ取引額が少なくないため、ファクタリングの利用は難しい可能性があります。一方で、売掛金がある程度発生していれば、ファクタリングを利用できます。

創業1年未満などの創業間もない会社でも、売掛金が手元にあれば現金化できます。ただし、ファクタリング会社によっては設立からの期間指定がある場合もあるので、事前に確認しておきましょう。

ファクタリングの併用は可能ですか？

ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けており、同じ売掛債権でも会社によって手数料率が異なります。手数料を抑えるためには、必ず複数のファクタリング会社から見積もりを取って検討しましょう。

ただし、すでに売却した売掛債権を別のファクタリング会社に売却することは、二重譲渡に当たるため禁止されています。