【2024年最新】フリーランスにおすすめのファクタリング10社を徹底比較

本記事では、数あるファクタリング会社の入金スピードや手数料率、口コミ良好度を徹底的に比較し、フリーランスにおすすめのファクタリング会社のみを厳選してご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

当サイト経由で利用する方が多いおすすめのファクタリングサービスは以下の2社。必要書類が少ないので入金までのスピードが早く、手数料率も低いです。

サービス	QuQuMo	ペイトナーファクタリング
評価
入金時間	最短2時間	最短10分
手数料率	1%～14.8％	一律10%
手続き	オンライン完結	オンライン完結
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・直近3か月の入出金明細	・請求書 ・本人確認書類 ・直近3か月の入出金明細
公式HP	公式HP	公式HP

2024年最新！フリーランスにおすすめのファクタリング10選

フリーランスにおすすめのファクタリング会社を厳選して10社ご紹介します。

1位：QuQuMo | オンライン完結で入金まで最短2時間

『QuQuMo』は、オンライン上で完結するファクタリングサービスであり、迅速な振り込みスピードと低い手数料率が強みです。

手続きがスムーズに進めば、申込みから10分、見積もりに30分、送金手続きに60分、合計約2時間で資金調達が完了します。

手数料率は1%〜14.8%と業界内でもトップクラスの低さを誇ります。手数料率は、お見積もり時の信用情報や買取金額を基に決定されます。

2位：ペイトナーファクタリング | 電話やメールでのやりとりは一切不要

『ペイトナーファクタリング』の大きな特徴は、手続きが全てオンラインで完結する点です。面談や書面でのやり取りは一切不要で、面倒な書類準備も必要ありません。

会員登録を済ませた当日から利用可能で、申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引方式を採用しているため、取引先にファクタリングを利用していることがバレる心配がありません。取引先との関係を気にすることなく、安心してサービスを利用できます。

3位：ラボル | 請求書のアップロードから最短60分で入金

『ラボル』は、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるという圧倒的なスピードです。

買取手数料は一律10%に設定されており、シンプルで分かりやすい料金体系です。会員登録から審査手続きまでのすべてがWeb上で完結するため、書類審査や電話対応の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

運営元は東京証券取引所プライム市場に上場している株式会社セレスであり、資金面やサービスの継続性においても安心して利用できます。

4位：ビートレーディング | 10万円〜7億円までの買取実績あり

『ビートレーディング』は、創業間もない中小企業やフリーランスなど、様々な業種の方々が売掛債権を現金化できます。10万円から7億円までの買取実績があり、これまでに16,000社もの資金調達をサポートしてきた、ファクタリング業界のパイオニア的存在です。

手数料率は、3社間契約の場合2％〜、2社間契約の場合4％〜です。ビートレーディングの公式サイトでは、利用目的や調達希望日、業種などの質問に回答し、会社情報を送信することで、買取金額や手数料の無料診断を受けることができます。

5位：アクセルファクター | 支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応

『アクセルファクター』は、建設業、運送業、IT業、アパレル業など、様々な業種に対応しており、幅広い企業から高い支持を得ています。

売掛金の買い取り対象期間は最長で6ヶ月までとなっているため、建設業界のような支払いまでの期間が長く、未回収リスクが高い売掛金にも対応可能です。

手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を保っており、審査通過率も93％と高い数値を誇っています。

6位：日本中小企業金融サポート機構 | 非営利団体が運営しているので安心

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体です。できるだけ多くの個人事業主を支援したいという思いから、最低限の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

通常のファクタリング業務だけでなく、経営および各種コンサルティング業務も行っているのが特徴です。単なる一時的なファクタリングではなく、経営を根本から見直したい経営者や、資金繰りの改善方法について相談したい経営者に特におすすめです。

7位：ジャパンマネジメント | 東京・福岡を中心に24時間・全国対応

『ジャパンマネジメント』は、事業規模に関係なく、フリーランスから中小企業まで幅広い対象にファクタリングサービスです。

取り扱う売掛債権の金額は50万円から5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。手数料率は、2社間ファクタリングの場合10％～20％、3社間ファクタリングの場合3％～10％です。

売掛債権の未回収リスクはすべてジャパンマネジメントが負担するため、売掛債権管理の負担を軽減できます。

8位：ベストファクター | 業績が赤字で借入があっても利用可能

『ベストファクター』は、法人形態や個人事業主を問わず、「少しだけ資金が不足している」「フリーランスであることを理由に他社で断られた」などでお困りの方に最適なファクタリングです。担保や保証人は一切必要ありません。

ファクタリングサービスだけでなく、経営に関するコンサルティングから資産運用、異業種間の仲介や橋渡し役まで、幅広いサポートを提供しているのが特徴です。

9位：みんなのファクタリング | 土日祝日でも請求書を現金化できる

みんなのファクタリングは、1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。

申し込みから入金まで全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化できます。

また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準です。

10位：OLTA(オルタ) | AIスコアリングを活用したスピーディーな審査

オルタでは、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。

2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。

手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系です。

フリーランスがファクタリングを利用するメリットは？

・資金調達までのスピードが早い
・フリーランスでも審査に通りやすい
・保証人や担保が必要ない
・貸し倒れのリスクを防げる

ファクタリングの最大のメリットは、迅速かつ確実な資金調達が可能な点です。銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達するのは難しいです。

一方、売掛債権を保有しているなら、ファクタリングサービスを利用することで最短即日での資金調達が可能です。また、ファクタリングは銀行融資や公的融資と異なり、保証人や担保を必要としない点も大きなメリットです。

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットは？

・買い取り手数料がかかってしまう
・中には悪質なサービスも存在する

ファクタリングを利用する際、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が支払われます。

買取手数料の上限は法律で定められておらず、業者ごとに買取手数料率が大きく異なります。悪質なファクタリング会社も存在し、手数料率が高額なケースもあるため注意が必要です。

ファクタリング会社を選ぶポイントは？

申し込みから入金までのスピード

一般的なファクタリング会社の場合、入金までに3営業日〜1週間程度を要するケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社にとって重要な差別化要因であり、申し込み当日に入金してくれる会社もあります。本記事で取り上げているファクタリング会社は、入金スピードに定評のある会社のみを選定しています。

ファクタリングにかかる手数料

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ手数料率が異なります。

2社間、3社間ファクタリングにおける取引手数料の相場は以下の通りです。

2社間 | 3%〜30%
3社間 | 3%〜10%

買取可能な金額の上限・下限

ファクタリング会社によって、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社や、上限7億円まで調達可能な会社など、特色が異なります。

建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、できるだけ買取額上限が高いファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

償還請求権の有無

償還請求権がある場合、売掛金の取引会社が倒産したり不払いになった際、ファクタリング利用者本人が取引会社の代わりに保証しなければなりません。

一般的なファクタリング会社では、償還請求権は無しに設定されていますが、有りの会社もあるため注意が必要です。本記事で紹介しているファクタリング会社は、全て償還請求権無しです。