【2024年最新】法人におすすめのファクタリング7社を徹底比較

本記事では、数あるファクタリング会社の入金スピードや手数料率、口コミ良好度を徹底的に比較し、法人におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。比較検証は以下の4項目について行いました。

当サイト経由で利用する方が多いおすすめのファクタリングサービスは以下の2社。必要書類が少ないので入金までのスピードが早く、手数料率も低いです。

サービス名	QuQuMo	ビートレーディング
評価
入金スピード	最短2時間	最短2時間
手数料率	1%～14.8％	2％〜12%
手続き	オンライン完結	オンライン完結
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・直近3か月の入出金明細	・請求書 ・本人確認書類 ・直近2か月の入出金明細
公式HP	公式HP	公式HP

2024年最新！法人におすすめ即日ファクタリング7選

法人におすすめの即日ファクタリングをランキング形式で7社ご紹介します。

1位：QuQuMo | オンライン完結で入金まで最短2時間

『QuQuMo』は、オンライン完結のファクタリングサービスなので、入金スピードが早く手数料が安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間で資金調達が完了します。

手数料率は1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。

2位：ビートレーディング | 10万円〜7億円までの買取実績あり

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があります。

手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜です。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。

3位：日本中小企業金融サポート機構 | 非営利団体が運営しており手数料が業界最安

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体です。1社でも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。

その場しのぎのファクタリングではなく、経営を根本的に見直したい経営者や、資金繰りを改善させる方法について相談したい事業主におすすめです。

4位：PayToday | AIを活用したスピーディーな与信判断

『PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっており、審査から入金まで最短即日で実行されます。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

5位：アクセルファクター | 支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応

『アクセルファクター』は、幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。

最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。

また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。

6位：ジャパンマネジメント | 幅広い売掛債権に対応

『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスです。

売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料率は、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％です。

手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象です。

7位：バイオン | 最低買取金額5万円〜調達可能

『バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結のファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

手続きの際、来店による面談や書類の郵送は一切不要で、全ての手続きをネット上で行うことができます。時間帯によっては契約後の即日入金も可能です。

法人がファクタリングを利用するメリットは？

赤字や債務超過でも資金調達可能

ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。

一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。

最短1時間前後で売掛債権を現金化できる

ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。

銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。

売掛債権の未回収リスクを抑えられる

売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。

償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。

法人がファクタリングを利用するデメリットは？

融資を受けるよりも手数料が高い

ファクタリングは利便性の高い資金調達手法である一方で、手数料が高くつく可能性があります。銀行融資では1%代の利息で済むのに対し、ファクタリングでは最大で20%〜30%程度の手数料がかかることもあります。

特に取引先との信頼関係を重視した2社間ファクタリングを利用する場合、その分手数料を多く払う必要があります。

売掛債権の額までしか資金調達できない

ファクタリングのデメリットとして、売掛金の金額までしか資金を調達できないことが挙げられます。

設備投資など多くの資金が必要な場合、銀行からの融資の方が適しています。ファクタリングは資金繰りを改善し、キャッシュフローを整える目的で利用するのが最適です。

取引先に資金難であることがバレることも

3社間ファクタリングを利用する場合、取引先企業がファクタリング会社に直接支払う必要があるため、ファクタリングを利用していることがバレてしまう恐れがあります。

取引先に自社が資金調達に困っているという印象を与える可能性もあるため注意が必要です。ただし、普段から相談しやすい関係性の売掛先であれば、ファクタリングの利用に納得してもらえるでしょう。

法人向けファクタリング会社を選ぶポイントは？

審査から入金まで速さ

一般的なファクタリング会社では、審査から入金まで3営業日から1週間程度かかるケースが多いです。

入金スピードはファクタリング会社にとって非常に重要な差別化要因であり、申し込み当日に入金してくれる会社もあります。

ファクタリング手数料

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、手数料率が異なります。

2社間では3%〜30%、3社間では3%〜10%が手数料の相場です。

調達可能額の下限・上限

ファクタリング会社によって、最低1万円から数千万円まで調達可能な会社もあれば、上限7億円まで対応可能な会社もあり、特色が異なります。

建設業や不動産業など大口の売掛債権を保有している企業は、可能な限り買取額上限の高いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

与信審査において法人がチェックされる項目は？

法人設立日

ファクタリング会社の中には、設立から1年未満の若い法人を審査対象外とするケースもあります。

ただし、設立間もない法人でも売掛金が発生していれば、問題なくファクタリングに対応してくれる業者も多いです。

売掛先の信用力・財務状況

ファクタリングにおいて最も重要な審査項目は、売掛先が確実に売掛金を支払ってくれるかどうかという点です。

売掛先の支払い能力を資金繰りから直接確認することはありませんが、リサーチ会社からの信用情報である程度判断できるため、社会的信用力のある会社かどうかが特に重視されます。

売掛債権の支払期日

売掛債権の支払期日が短いほど、ファクタリング審査に通過しやすい傾向があります。支払期日が長くなればなるほど、ファクタリング業者にとって売掛債権が未回収となるリスクが高まるためです。

そのため、業者は支払期日にも注目し、一般的に短いほど安全性が高いと判断することを覚えておきましょう。